Хранит ли биржа у себя денежные средства пользователей?

Ответ: биржа исполняет роль посредника. Два человека регистрируются. С помощью биржи они создают предложение мены на определённых условиях (ордер покупки/продажи), с помощью биржи обмениваются. Биржа за это берёт комиссию. Важный вопрос: как резервируются инструменты обмена, если они не хранятся биржей. Разберём на примере ввода/вывода фиатного инструмента (для понятности рассмотрим пример: гривна)

Терминология
Параметр пользователя «Рейтинг переводов» — условная единица качественности переводов пользователя. При регистрации =0. Определяет порядок создания пары ввода-вывода.
Админ-счёт – резервный счёт для оптимизации взаиморасчётов между пользователями. Если нет достаточного количества заявок для создания пар, то используется «Админ счёт»  — на него создаются остатки на создание пары ввод/вывод.
Модератор — человек или часть программного кода ответственного за создание пары ввода/вывода.
Сума заявки ввода/вывода — сумма, на которую пользователь хочет пополнить свой баланс или вывести средства. Кратна 100 грн
Арбитраж — рассмотрение споров по взаиморасчётам между пользователями в трёстороннем формате с участием независимого представителя биржи.

Механизм работы

1 Этап создание заявки

2 Этап формирование модератором пары

3 Этап отображение пары

Этап 4 завершение

Когда ПВ делает перевод, он прикрепляет скан платёжки
Таймер начинает отсчитывать 12 часов на стороне ПИ
Когда ПИ получает средства он нажимает «Подтвердить»

ПВ получает средства на баланс биржи, ПИ получает средства на личный счёт на бирже — эта сума списывается.
ПВ получает+1 в рейтин переводов
Этап 4Х

Если на этапе 3 ПВ отменяет заявку. Его заявка исчезает, а заявка ПИ повторно попадает модератору для создания пары
ПВ получает -1 в рейтинг переводов.
Арбитраж

Если ПВ нажимает подтвердить и прикрепляет скан, но по истечении 12 часов ПИ получение не подтверждает, открывается «Арбитраж». Это диалоговое окно, в котором общаются модератор ПВ и ПИ выясняя, в чём причина задержки подтверждения.

Если будет определена вина ПИ, модератор переводит заявку в статус «исполнено», совершается этап 4, но ПИ получает -1 в рейтинг переводов.

Если определена вина ПВ — выполняется этап 4Х и ПВ получает -2 в рейтинг переводов

Особенности

К одной заявке ввода/вывода может присоединяться несколько заявок на исполнение
(пример: заявка на ввод 200 грн будет исполнена двумя заявками вывода по 100 грн от разных пользователей)
Модератор видит 3 окна:

1. Окно заявок ввода (№П/П, дата создания, Никнейм, сумма, рейтинг переводов)
2. Окно заявок вывода (№П/П, дата создания, Никнейм, сумма, рейтинг переводов)
3. Окно заявок на исполнение (№П/П, дата создания, сумма, статус (если статус «Арбитраж», при нажатии на него открывается трёсторонний чат и у модератора есть 2 кнопки: «выполнить»  или «отменить»)

Функции Админ счёта
Если нет достаточного количества заявок для создания пар, используется «Админ счёт». На него создаются остатки на создание пары ввод/вывод

Пример:
ПВ 200 грн
ПИ 100 грн
Создаётся ещё ПИ Админ на 100 грн.

Такая система переводов действует исключительно для работы с фиатом.
На админ счёте таким образом формируются лишь избытки и комиссии.
Максимальное время ввода-вывода фиата 48 часов. Если по каким то причинам платёж для ПВ пользователями дважды не совершён (2*12-24 часа),  он исполняется за счёт админ-счёта.
Учитывайте это, планируя Ваши операции.

Рейтинг переводов
Пользователи с высоким рейтингом переводов стоят в очереди выше и получают пару с другим пользователем более высокого рейтинга. Таким образом, если Вы оперативно и добросовестно переводили и подтверждали получение, то и переводить/получать будете от таких же добросовестных пользователей.

Если Вы ожидаете перевода, подтверждайте лишь в момент получения денег на ваш счёт, а не в момент подкрепления платежки отправителем.

Если получение подтверждено,  вывод/зачисление считаются исполнеными.

Касательно всех вопросов по данной теме пишите в телеграмм @SilverMystery